:: Artis Awal Ashaari & Insurans ::

Petikan bawah ialah sebahagian copy daripada kenyataan di berita BH Online, 29 Mac 2018.

Menurut Awal, perkongsian itu juga bagi memberi kesedaran kepada masyarakat mengenai kepentingan insuran nyawa dan kesihatan baik untuk diri sendiri atau ahli keluarga lain.

Awal mengakui, ketika kemalangan dia tidak mempunyai sebarang insuran perlindungan dan terpaksa menanggung kos perubatan mencecah ratusan ribu ringgit sepanjang tempoh setahun enam bulan menjalani rawatan.

“��Bayangkan kalau saya meninggal dunia ketika itu, kasihan kepada isteri dan anak kerana mereka tidak dapat sebarang pampasan.

Tulisan asal status:Shafiq Rahim

mbk

0192853910

HARTA APA PALING CEPAT DICAIRKAN KETIKA PEMILIK HARTA MATI?

Tidak dinafikan, harta pusaka yang paling cepat dicairkan adalah harta yang tersimpan di bawah bantal. Namun di sini diberikan beberapa susunan harta yang mudah cair.

1. Barang kemas

Apabila pemilik harta mati, waris-waris tanpa membawa surat kematian, dan kad pengenalan arwah terus boleh mencairkan / menggadai barang kemas ini dalam bentuk RM.

2. Akaun bank

Apabila pemilik mati, memang akaun bank tidak boleh dikeluarkan melainkan waris tahu no "password" arwah. Telah menjadi satu kesalahan dunia apabila dikeluarkan tanpa bicara namun topik hari ini isu "paling cepat".

Akaun bank boleh juga manjadi no.1 menggantikan barang kemas, tetapi disebabkan isu had limit yang boleh dikeluarkan setiap hari, menjadikan ia menjadi no.2

3. Tabung Haji

Apabila pemilik harta mati, para penama terus boleh mengemukan surat tuntutan. Di tabung haji, kadangkala pihak mereka mencadangkan "transfer" / mencairkan sekali ke dalam 1 akaun walaupun penamaan dibuat kepada 3 orang. Hal ini tidak lain sebenarnya mencepatkan proses pencairan

4. KWSP

Apabila pemilik harta mati, para penama juga boleh mengemukan tuntutan seperti cara simpanan tabung haji. Bahkan di kwsp, waris boleh menuntut khairat kematian yang semestinya bukan pemilikan arwah tetapi boleh digunakan oleh para waris seperti majlis tahlil.

5. Takaful

Apabila pemilik harta mati, para penama juga boleh membuat tuntutan lebih-lebih lagi pihak wakalah ingin tahu apakah penyebab hal kematian. Ia agak berbeza sedikit seperti tabung haji dan kwsp yang tidak menyatakan sebab kematian.

Lain-lain juga wujud, namun tidak terkenal sangat seperti saham koperasi, duit kutu dsb..

#celikpusaka

#celiktakaful

#takaful

#planpenggantiangaji

#TabungWanita

mbk|0912853910

7 Kesilapan Rakyat Buat Dengan Insurans Hayat

Bayangkan bahawa anda, sebagai pencari nafkah utama keluarga anda, sudah tidak berupaya untuk memperoleh pendapatan bagi orang yang anda sayangi. Apatah lagi kehidupan keluarga anda dan kehidupan akan terjejas. Keadaan ini menjadi lebih teruk jika anda meninggalkan pinjaman perumahan , pinjaman kereta atau kad kredit baki. Tanggungan anda mungkin tidak mampu untuk berpegang kepada aset yang anda telah meninggalkan, dan caj faedah bayaran lewat boleh terakru kepada jumlah yang mengerikan.

Inilah sebab ramai orang membeli polisi insurans hayat. Walau bagaimanapun, perlindungan yang mencukupi hanya berlaku jika anda telah membeli polisi yang betul! Itulah mudahnya seseorang tidak membeli perlindungan yang mencukupi ataunya terlebih insurans (masih lebih baik daripada tidak diinsuranskan). Kebiasaannya, ramai orang akhirnya membayar premium yang terlalu tinggi daripada nilai perlindungan tersebut.  

Untuk manfaat anda, kami menyenaraikan 7 kesilapan yang paling biasa orang membuat dengan insurans hayat. Selepas membaca artikel ini, anda boleh mengelakkan kesilapan-kesilapan ini dan membeli polisi insurans hayat dengan cara yang pintar dan diinsuranskan dengan jumlah yang sesuai.

1. Tidak memahami perbezaan antara 5 jenis insurans hayat  

Terdapat 5 perisa insurans hayat yang paling biasa pada hari ini:

Insurans Hayat Seumur Hidup Sertaan (Pelan Endowmen)

Insurans Hayat Seumur Hidup Bukan-Sertaan

Pelan Insurans Bertempoh

Pelan Insurans Bertempoh Menyusut

Pelan Insurans Berkaitan Pelaburan

Setiap daripada mereka menawarkan komponen yang berbeza (jumlah diinsuranskan, simpanan dan komponen dividen, nilai wang tunai, unit dan lain-lain) dan premium yang berlainan. Membeli pelan yang salah untuk tujuan yang salah adalah pasti akan menyebabkan bayaran yang tinggi kepada ciri-ciri yang tidak dikehendaki.

Jika anda belum tahu perbezaannya, mulakan dengan membaca artikel ini.  Malah, ini adalah langkah yang paling penting untuk mengelakkan kesilapan. Pembelajaran perbezaan ini adalah perkara yang terbaik anda boleh merujuki apabila membeli insurans hayat. (panduan untuk insurans hayat)

2. Tidak mempunyai matlamat yang jelas ketika anda membeli insurans

Secara umumnya, selain dari penjimatan cukai, terdapat 4 sebab orang membeli polisi insurans hayat

Melindungi yang tersayang terhadap kematian anda

Melindungi diri-sendirti daripada Kehilangan Upaya Kekal / Penyakit Kritikal

Simpanan paksa

Sebagai satu pelaburan

Sebelum membeli polisi, sentiasa tanya diri anda mengapa anda membeli polisi. Jawapannya boleh merupakan objectif yang berbagai. Kemudian, pilih dan menyesuaikan pelan yang betul untuk tujuan anda.

Sebagai contoh, jika sebab anda ingin insurans adalah untuk elemen perlindungan, maka mengapa membeli Insurans Hayat Seumur Hidup sertaan yang sehingga 80% daripada premium yang dibayar diletakkan di komponen simpanan?

3. Fikirkan ia adalah mahal, rumit ATAU hanya boleh dibeli melalui ejen-ejen

Hanya 56% daripada penduduk Malaysia dilindungi oleh insurans hayat. Untuk sesuatu yang begitu penting, mengapa ramai rakyat Malaysia masih tidak mempunyai insurans hayat? Alasan yang diberikan oleh orang ramai memberi gambaran yang menarik.

Beberapa responden memberi sebab-sebab seperti kerumitan atau kemampuannya. Ada yang ragu-ragu kerana pengalaman terlebih dahulu dengan ejen-ejen insurans yang mengelirukan, mendesak atau agresif. Yang menghairankan, alasan yang sering disebut adalah bahawa beberapa orang tidak suka rasa yang wajib untuk membeli dari agen yang mereka bertemu.

Berita baik adalah pembelian polisi insurans hayat bukan sentiasa berharga tinggi.  Anda boleh mendapatkan sebut harga segera dan membeli insurans dalam talian yang semurah satu perlima apa yang anda biasanya membayar sebab kos pengunderaitan dan komisen yang lebih rendah. 

4. Fikirkan premium yang tinggi/ rendah, iaitu polisi yang lebih baik

Premium yang lebih tinggi tidak bersamaan dengan dasar yang lebih baik. Ejen insurans memperoleh pendapatan melalui komisen dan biasanya insentif untuk menjual polisi dengan premium yang lebih tinggi adalah lebih besar. Sebaliknya, bayaran jumlah premium insruans yang sedikit tidak pasti menjadi pemilihan polisi yang pintar.

Sebenarnya, kedua-dua pemikiran adalah berbahaya.

Perlindungan terbaik adalah satu yang sesuai dengan keperluan anda. Jika anda hendak membandingkan harga, bandingkan sahaja antara dasar-dasar yang telah diubahsuaikan untuk memenuhi keperluan anda.

5. Fikirkan saya belum berkahwin / tidak mempunyai tanggungan keluarga, oleh itu tidak memerlukan insurans hayat

Di sini kami menerangkan pemikiran kami.

Adakah anda tahu bahawa kira-kira 30% daripada tuntutan insurans hayat disebabkan oleh kehilangan upaya / penyakit kritikal dan bukan disebabkan oleh kematian pemegang insurans?

6. Fikirkan anda memerlukan insurans hayat sepanjang umur anda

Kepercayaan ini adalah sebab perlindungan yang terlebih semasa usia tua.

Jika tujuan anda adalah untuk memastikan bahawa tanggungan keluarga anda boleh mengekalkan gaya hidup sekarang selepas kematian anda, maka anda mungkin tidak perlu perlindungan tersebut apabila anda bukan lagi pencari nafkah DAN tidak lagi mempunyai apa-apa hutang yang belum diselesaikan.

7. Kekurangan insurans/ terlebih insurans

Di Malaysia, jumlah perlindungan puku-rata adalah lebih rendah daripada RM 50,000. Memandangkan kos sara hidup pada tahun 2015, kebanyakan orang terlalu kekurangan insurans. Sebaliknya, ramai orang terlebih diinsuranskan. Tanpa disedari, mereka membeli beberapa polisi insurans hayat dibungkus dengan pelan simpanan, pelan pelaburan atau MRTA / MLTA apabila memohon pinjaman rumah atau pinjaman peribadi.

Jadi, berapa banyak perlindungan yang anda memerlukan?                

Peraturan dari pengalaman adalah untuk memperoleh perlindungan kematian bernilai 5 hingga 10 kali pendapatan tahunan anda untuk mengekalkan pendapatan keluarga anda selama beberapa tahun selepas kematian anda.

Kesimpulan

Kami berharap melalui artikel ini, anda akan mempunyai pandangan yang lebih jelas kepada jenis insurans hayat yang anda perlukan untuk anda dan keluarga anda. Sekarang anda boleh mendapatkan insurans hayat anda secara mahir!

kredit: Loanstreet

MLTA atau MRTA? Analisis Terperinci

Sekarang ramai yang sudah pun membeli rumah.Dan tak kurang juga yang sedang dalam proses membeli rumah. Bagi yang sedang berurusan membeli rumah,masih sempat untuk saya bertanya perkara ini:

Apakah perbezaan MRTA dengan MLTA?

Ini adalah 2 perkara penting untuk kita tahu sebelum kita membayar wang kita untuknya.

Hari ini saya ingin berkongsikan APA itu MRTA dan APA itu MLTA. Selepas membaca artikel ini, saya harap bakal pembeli rumah baru dapat membuat keputusan dengan sebijaknya. 

YANG BIASA DITAWARKAN OLEH PIHAK BANK SEMASA MEMBUAT PINJAMAN PERUMAHAN ADALAH:

MRTA (Mortgage Reduced Term Assurance)

Mortgage Reduced Term Assurance merupakan perlindungan insurans untuk Pinjaman Perumahan. Tujuan pembeli membeli polisi MRTA (ada yang tidak faham langsung tetapi hanya terus bersetuju) adalah sebagai perlindungan kewangan terhadap baki pinjaman yang belum di bayar sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal keseluruhan atau Total Permanent Disable (TPD) kepada peminjam. Sekiranya berlaku kejadian seperti berikut, polisi MRTA yang dibeli oleh peminjam bersama-sama pinjaman perumahan yang dibuat sebelum itu dengan pihak bank akan membayar baki pinjaman yang tertunggak disebabkan masalah untuk membayar semula kerana peminjam telah mengalami kehilangan keupayaan untuk membayar.

Bagaimana untuk mengenal Polisi MRTA?

1. Bayaran polisi dibuat secara lump sum (sekali gus) di mana persetujuan dan pembayaran dibuat seawal menandatangani perjanjian dengan pihak bank (pihak bank sudah berurusan dengan pihak inusrans yang menawarkan polisi MRTA ini)(contoh amount RM3***-5*** atau lebih)

2. Biasanya pembayaran untuk polisi ini akan dimasukkan sekali didalam loan pinjaman perumahan yang dibuat sekiranya jumlah premium terlalu mahal (ini bagi membolehkan peminjam mebuat bayaran secara bulanan).

3. Sekiranya premium dimasukkan bersama pinjaman, premium tersebut juga dikenakan faedah oleh pihak bank. Jadi, jumlah premium yang perlu dibayar akan lebih tinggi dari sepatutnya.(ada interest)

4. Tempoh perlindungan sama adalah seperti tempoh pinjaman.

5. Jumlah perlindungan akan berkurangan mengikut pinjaman.

6. Lebih murah berbanding dengan life insurance atau takafulink sekiranya dikira dari sudut jumlah caruman.

7. Tiada nilai tunai.(No cash value)

8. PENAMA adalah BANK

Biasanya bagi mereka yang aktif dalam pelaburan hartanah (jual-beli hartanah), setiap kali membuat pinjaman ,perlu memohon plan MRTA dan sekiranya ingin menjual semula hartanah tersebut, perlu batalkan MRTA tersebut. Dan seterusnya sekiranya ingin membeli hartanah lain, perlu mengambil sekali lagi MRTA yang lain. Dan sudah tentu pada masa itu umur pencarum telah meningkat dan menyebabkan premium lebih mahal. Jika mahal masih lagi boleh diusahakan, namun jika pencarum telah pun menghidap penyakit dan hilang keupayaan sehingga tiada lagi syarikat insurans/takaful yang mahu menerima untuk menjadi pencarum di syarikat insurans mereka, bagaimana pula ?Di saat ini, sudah tiada lagi peluang terbuka untuk mengambil polisi MRTA.

PILIHAN YANG ADA UNTUK MENGGANTIKAN MRTA ADALAH :

MLTA (Mortgage Level Term Assurance)

Ciri-Ciri Investment Link (MLTA)

1. Bayaran secara berkala (regular), jadi tidak perlu masukkan bersama pinjaman, dan ini boleh mengelakkan kita daripada dikenakan faedah oleh bank.

2. Jumlah perlindungan sekata sepanjang tempoh caruman atau sehingga umur kita 80 tahun yang mana lebih dahulu.

3. Jumlah perlindungan yang fleksible. Boleh diubah mengikut keperluan perlindungan pinjaman.

4. Jumlah premium yang tetap. Walaupun umur meningkat, premium tetap sama. Ini akan menjimatkan kita dalam jangka masa panjang.

5. Tidak perlu menamatkan polisi sekiranya hartanah yang pinjamannya dilindungi oleh investment link ingin dijual atau dipindah milik. Dan sekiranya kita ingin membeli hartanah baru, boleh gunakan polisi yang sedia ada untuk menjadi sebagai cagaran bayaran pinjaman sekiranya kita meninggal dunia atau lumpuh kekal keseluruhan.

6. Boleh digandingkan dengan pelbagai manfaat perlindungan lain yang agak penting seperti medical card, elaun hospital, elaun ICU, elaun pembedahan dan sebagainya.

7. Ada nilai tunai dan perkongsian untung hasil dari keuntungan wang caruman yang dilaburkan oleh syarikat.

8.PENAMA boleh kepada SESIAPA sahaja

Bagi tempoh masa yang panjang, cara ini lebih menjimatkan disebabkan kita tidak dikenakan interest atas premium sekiranya premium dimasukkan dalam jumlah pinjaman. Selain dari itu, jumlah peruntukan premium untuk simpanan selepas tahun ke 7 dan seterusnya adalah 100%

Sekiranya hartanah anda adalah hanya untuk tujuan perlaburan, investment link sepatutnya menjadi pilihan anda kerana anda akan menjual hartanah tersebut dan membeli yang baru dan seterusnya anda tidak perlu membeli polisi insurans yang baru, walaubagaimanapun semuanya bergantung kepada apa yang anda kehendaki dan jumlah wang dalam poket anda.

PERBANDINGAN YANG BOLEH DIBUAT:

1. MLTA = flexi insurance, 

    MRTA = term insurance

2. PROTECTION (Perlindungan)

MLTA = protection, savings and/ or guarantee returns (cash value)

MRTA = reducing protection

3. PAYMENT (Pembayaran)

MLTA = Secara Berkala. Boleh bayar secara bulanan, tahunan atau setengah tahun 

MRTA = Bayaran sekaligus (lum sump) seara tunai ATAU secara dimasukkan sekali dalam pinjaman perumahan (dikenakan juga interest)

4. MLTA = tax dikecualikan hingga RM6000 setiap tahun

    MRTA = tiada pengecualian Cukai

5. MLTA = Ada Nilai pulangan Tunai(asset) 

    MRTA = Tiada pulangan nilai (expense)

6. TRANSFERABILITY :

MLTA = boleh dipindah ke aset yang lain dan boleh ditambah nilai perlindungan 

MRTA = tidak boleh dipindah, khas untuk hartanah tersebut sahaja 

(lapse when tend to refinance/ new purchase)*when buying new property/ refinancing, MRTA premium will be higher because of age*

7. MLTA = pampasan diterima apabila meninggal/tpd/dan penyakit kritikal + premium   

pelepasan premium tidak perlu bayar lagi pinjaman, insurans sambug bayarkan),

    MRTA = pampasan diterima apabila berlaku kematian and TPD sahaja

8. MLTA = level premium, 

    MRTA = higher premium if financed by bank as it is tied to BLR

9. Nomination :

MLTA = Beneficiary can be anyone (Pencarum adalah sesiapa sahaja)

MRTA = Beneficiary is Bank (Pencarum hanyalah pihak BANK)

SECARA KESIMPULAN, LIHAT GAMBARAJAH DI BAWAH

Saya harap dengan penjelasan yang dibuat dapat membantu mereka yang sedang dalam proses membeli hartanah dan bakal membeli. Anda ada hak untuk memilih. Tak perlu terus turunkan tandatangan dengan pihak bank. Jika masih samar dan belum jelas, boleh bertanya terus kepada saya. Saya juga boleh menguruskan urusan perlindungan mortgage MLTA ini A-Z apabila anda ingin membeli sebuah kediaman atau hartanah baru.

Hari ini saya masih membalas message satu persatu. Masing-masing submit harga loan rumah dan bertanyakan insurans loan rumah mltt mereka kena buat berapa. Siapa yang saya belum jawap, maklumkan semula ya. Saya sedang mengadap sistem masukan data untuk kiraan.

Oh ya, tak semua orang layak terima tanggungan insurans ni ya. Yang dah sakit atau dah berumur berpotensi untuk tidak diterima permohonan mltt nya. Makanya kena tanggung sendiri kewangan apabila meninggal dunia atau sakit kekal. Jika tak dapat bayar baki loan rumah,  bank tarik balik rumah. Adanya mltt atau mrta adalah untuk membolehkan peminjam settlekan baki loan rumah jika meninggal dunia. mltt dapat pampasan jumlah penuh loan. Waris boleh settlekan loan, baki boleh guna untuk teruskan hidup. Mrtt pula hanya baki loan dan terus di settlekan pada bank.

Yang buat mrtt dengan bank pula, jangan melopong bila kawan2 yang buat mltt dapat cash value 80%-100%lepas 20 tahun masih hidup sihat sedang kita habis bayar duit rumah dan mrtt tak dapat apa2. Burn saja total bayaran.

Saya tabik adik 26 tahun pm saya tadi. Bertuah usia muda buat mltt, dapat 100% cash value lepas umur 20 tahun akan datang. Sebab buat umur muda.

Ada juga sahabat yg minta saya kirakan total pampasan dan jumlah perlu dibayar jika loan nya rm 2 juta. Nasihat saya untuk loan rm500 ribu ke atas, baik segera buat mltt. Siapkan dana untuk musibah masa depan. Kalau guna mrta sayang sahaja jumlah insurans yg dibayar burn saja jika tiada musibah sehingga habis bayar loan. Jika mltt kita ada cash value (tabungan)

Oh ya. Mltt ini transferabble. Means kalau 2-3 tahun nanti nak beli properties lain dah tak payah nak apply insurans loan lagi. Boleh dipindah ke properties lain. Jadi tiadalah kemungkinan tiada insurans cover jika masa tu dah sakit atau cacat kekal.

Tak faham juga? boleh tanya saya.

Oh ya, jika kita mohon pengecualian insurans MRTA/MRTT dari dimasukan dalam loan pinjaman perumahan kita yang dibuat oleh bank dengan syarikat insurans yang mereka telah bekerjasama, bank tidak akan benarkan kecuali kita sudah ada insurans MLTA/MLTT sendiri yang dibuat khas untuk pinjaman loan atas hartanah yang disebutkan dalam document loan tersebut. Oleh itu, peminjam, perlu buat sendiri dahulu MLTA/MLTT dengan agent insurans yang dilantik sendiri. Kemudian serahkan polisi MLTT/MLTA ini kepada pegawai bank yang handle pengurusan loan rumah tadi. Mereka akan simpan polisi ini sepanjang tempoh pinjaman kita dengan bank.

kredit : https://khairunnisahamzahara.blogspot.my/2013/11/mesti-tahu-mrta-vs-mlta-sebelum-membeli.html

mbk | 0192853910

Adakah hutang anda melebihi had pampasan takaful?

 mbk | 019 285 39 10 | pruBSN takaful

Selalu kita dengar....

Selalu kita dengar, “Arwah baik orangnya...”

Jarang kita dengar, “Arwah ambil Takaful dengan saya...”

Ada juga yang kita dengar, “Arwah ambil Takaful dengan saya tapi lapsed.”

mbk | 019 285 3910

#hibah

#takaful

#askfortakaful

#TabungWanita

#incomereplacement

Biasalah nie....

Gambar: Kredit FB Takaful awareness through cartoon

TERKELU

Baru tadi call prospect saya.

Prospect ni saya call untuk buat Appointment untuk saya kongsikan berkenaan Program Hibah Takaful dari tahun lepas lagi.

Niat saya hanya untuk berkongsi Program yang bermanfaat untuk keluarganya yang tersayang. Dengan sumbangan RM100 sebulan isterinya akan dihibahkan pampasan Takaful sebanyak RM250,000.00.

Sekali yang jawab panggilan ialah abang Ipar beliau. Dialog saya lebih kurang macamni:

Saya: Tuan, saya ni Fanshuri Badarudin.

Abg Ipar Prospect (A.I.P): ya. kamu siapa?

saya: wakil Prubsn Takaful. Nak set Appoinment supaya dapat jumpa.

A.I.P: Ya untuk apa ya?

Saya: Erk. Tuan XXX ada? bole saya bercakap dengan dia?

A.I.P: Oh Tuan XXX sudah meninggal dunia.

Saya: Innalillahii wa inna ilai hii raa ji uuun

A.I.P: Ada apa-apa tentang takaful ?

saya: erk......TERKELU.........

Maafkan saya kerana tidak dapat meyakinkan Arwah untuk membuat persediaan kepada isteri & anak-anaknya. Maafkan saya sekali lagi.

ini kali ke 4 berlaku kepada saya sepanjang berada dalam Industri Takaful. Sebab itu kenapa saya sedaya upaya meyakinkan masyarakat dengan Takaful. Sekurang-kurangnya ada sesuatu yang ditinggalkan untuk isteri , anak-anak & keluarga.

Kredit : Fb Fanshuri Badaruddin

mbk | 1092853910

#hibah

#takaful

#TabungWanita

#incomereplacement

#askfortakaful

4 jenis Takaful/Insurans yg anda perlu ada sekurang-kurangnya dlm kehidupan anda.

Berikut merupakan 4 jenis Takaful/Insurans yang anda perlu ada sekurang-kurangnya dalam kehidupan anda.

Mengapa perlu ada?

Sebab setiap satu saling melengkapi utk membantu dan mengatasi masalah kewangan terhadap semua risiko kesihatan dan mortality diri anda dan keluarga anda.

Utk mendapatkan setiap takaful/insurans berikut, anda perlu dapatkan khidmat nasihat agent atau consultant Takaful/Insurans yg dilatih dengan baik.

Sebaiknya setiap Takaful insurans berikut perlu ada jika anda sudah mencecah umur 30 tahun keatas atau yang sudah berkeluarga atau yang memiliki perniagaan sendiri.

Apa 4 jenis Takaful/Insurans yg perlu ada tu?

1. Income Replacement (inclusive Critical illness Full Coverage)

2. MLTT/A or Debt Settlement ( by Term)

3. Medical Card (High Coverage)

4. Personal Accident

Nak tahu lebih detail bagaimana semua Takaful ini perlu anda ada di dalam lingkungan 10% gaji bulanan anda shj?

Jom kita sembang mengenali dengan lebih dalam lagi. Jgn lupa pm sy shj.😉

mbk | 019 285 39 10

Takaful adalah pekara pertama ahli keluarga cari setelah anda meninggal dunia

Terima khabar kematian semalam. Arwah baru usia 42 tahun, meninggal kan seorang isteri dan tiga orang anak yang berusia dalam 2 tahun hingga 14 tahun. Hasil post mortem, meninggal dunia akibat serangan jantung. Sehari sebelum arwah meninggal, arwah ada mengadu pada isteri , dia merasa stress di tempat kerja.

Sekarang nie saya lihat rata-rata yang meninggal dunia dari serangan jantung adalah yang berusia bawah 50 tahun. Salah satu sebab meninggal kerana stress ditempat kerja dan menyebabkan serangan jantung. Bila dah depress, agak sukar kita nak kawal emosi. Bayangkan arwah kena buat 3 kerja dalam satu masa. Mana tak stress.

Sepanjang arwah hidup, dia ada meninggalkan takaful untuk ahli keluarganya. Arwah percaya, jika dia meninggal dunia, duit pampasan takaful tue bolehlah ahli keluarganya menggunakan untuk meringankan beban perbelanjaan dan mengurangkan masalah kewangan. Walaupun isterinya bekerja, agak sukar si isteri menampung perbelanjaan harian yang mana biasanya ditanggung oleh suami dan isteri.

Apa yang saya tulis adalah kisah benar dan realiti kehidupan sekarang. Apa yang boleh saya rasa "release", arwah ada meninggalkan plan penggantian gaji untuk tabung kecemasan ahli keluarganya.

 mbk | 019 285 3910