Info Ringkas Pentingnya Ada Perlindungan Insurans dan Takaful

Kepada orang ramai yang masih belum mempunyai perlindungan hayat, pakej perubatan dan simpanan dalam takaful, maka anda bolehlah mengambil polisi perlindungan takaful ini dengan mengunjungi mana-mana gerai yang dibuka sama ada di pasaraya atau datang sendiri ke pejabatnya yang berdekatan dengan kawasan anda. Anda boleh tanya sendiri pada ejen berkenaan tentang produk, ciri-ciri, manfaat, apa yang termasuk dan tidak termasuk (exclusions) dalam perlindungan (coverage) polisi yang ditawarkan serta berapa jumlah bayaran yang dikenakan bagi pakej yang mahu diambil. 

Sedikit info, secara umumnya perlindungan insurans dan takaful menumpukan pelan perlindungan pada harta benda (properties) dan hayat (life). Orang ramai perlu tahu syarikat tersebut dan apakah pelan perlindungan yang ditawarkan, juga sama ada ia adalah jenis konvensioanal atau islamik yang patuh syariah (takaful). Ada syarikat yang tawarkan perlindungan bagi harta dan hayat. 

Untuk perlindungan hayat, polisi perlindungan boleh diambil sama ada untuk seorang, ramai (biasanya sekeluarga atau sebahagiannya) atau untuk syarikat. Antara faktor yang dipertimbangkan ketika ingin mengambil polisi perlindungan ini ialah jantina, status merokok, umur, indeks jisim tubuh (body mass index atau BMI), profail gaya hidup, sejarah berkaitan penyakit atau kemalangan, kecenderungan dan penglibatan dalam sebarang aktiviti yang berisiko dan berbahaya, pekerjaan dan kelas pekerjaan (kelas 1-berisiko rendah hingga 4-berisiko tinggi), dan beberapa perkara lagi. 

Diingatkan kepada sesiapa yang ingin mengambil polisi untuk mengingati dengan jelas dan tidak menyembunyikan sebarang maklumat terutama berkenaan sejarah penyakit dan kemalangan. Polisi seseorang boleh dibatalkan atau permohonan polisi ditolak jika didapati ada sebarang unsur penipuan atau yang meragukan. Segala surat jaminan (guarantee letter atau GL) dan laporan perubatan (medical report) perlu disertakan bersama permohonan sebagai bukti pemohon pernah alami kemalangan atau ada penyakit berkaitan. Sila jangan sembunyikan maklumat penting ini bagi mengelakkan sebarang masalah. 

Adalah selalu diingatkan kepada orang ramai juga bahawa polisi perlindungan sama ada insurans konvensional atau takaful perlu diambil ketika masih sihat dan sebaik-baiknya tiada tanda-tanda penyakit berbahaya atau kritikal, kerana sekiranya sudah sedia ada sebelum mengambil polisi, maka penyakit tersebut tidak akan dilindungi lagi walaupun penyakit berkenaan asalnya termasuk dalam senarai penyakit-penyakit kritikal yang mendapat perlindungan ketika dalam polisi. Contohnya sakit jantung, diabetes, katarak, dll. Namun jika mahu memohon juga, pemohon boleh berbuat demikian untuk mendapatkan perlindungan bagi penyakit-penyakit lain yang belum berlaku lagi ketika itu, iaitu selain yang sudah tidak dilindungi itu. Nasihat kepada orang ramai, jangan menganggap pengambilan polisi perlindungan ini seperti panadol, bila sakit baru akan ambil. Ini kerana jika itu berlaku, maka ia sudah terlambat dan sakit (penyakit atau kemalangan) berkenaan tidak akan dapat dilindungi dan mana-mana ejen pun tidak akan dapat membantu. 

Ringkasnya - AMBIL POLISI KETIKA SIHAT!  

Dari sudut lain, ada beberapa kes bagi pemegang polisi (policyholder) yang ditolak permohonan tuntutannya atas beberapa sebab, hinggakan memburuk-burukkan syarikat polisi tersebut dan menjadi viral di internet. Dalam hal ini, sebaiknya silalah rujuk kepada ejen yang menguruskan polisi itu dan apakah bentuk perlindungan yang diambil ketika menandatangani borang permohonan dahulu. Dari semasa ke semasa, pemegang polisi perlu sentiasa mengemaskini maklumat terbaru berkenaan polisi dan produk syarikat tersebut kerana mungkin akan ada perubahan dalam ciri yang ditawarkan. Contohnya elaun wad. Mungkin versi dahulu ia ada tetapi sekarang sudah dimansuhkan. 

Selain bertanya terus pada ejen, orang ramai juga boleh mendapatkan info daripada banyak laman web, forum, kumpulan dalam Facebook, WhatsApp, di internet yang membincangkan mengenai perlindungan insurans dan takaful ini. 

credit: http://mygalaxyandme0000.blogspot.my/2015/09/artikel-info-ringkas-pentingnya-ada.html

mbk

perunding takaful

Are Medical Bills Leading Malaysians To Bankruptcy?

Masih ingat dengan pelari pecut Negara, Watson Nyambek? Beliau disytihar muflis susulan pinjaman bank lebih dari RM100,000 untuk membayar kos perubatan bapanya. Watson gagal untuk membayar balik pinjaman bank kerana beliau ada komitment kewangan lain yang perlu di bayar.

Hakikat sebenarnya, ramai rakyat Malaysia yang diistihar muflis akibat kegagalan membayar bill hospital. Menurut AKPK, dari jumlah 8,321 kes hutang yang telah mereka selesaikan pada tahun 2015, 14.3% (atau 1,190 kes) adalah disebabkan oleh bill hospital yang tinggi.

Adakah anda semua masih tunggu untuk mencarum Takaful?

Sila klik gambar ini untuk imej yang besar

mbk

perunding takaful

sumber: imoney.my

20 MITOS TENTANG INSURAN & TAKAFUL

Mitos #1 : Insuran dan Takaful kerjanya ambil duit orang sahaja.
Hakikatnya, insuran dan takaful membantu anda menguruskan kewangan dari segi risiko kewangan seperti keadaan tidak disangka-sangka – kemalangan, kematian dan kesihatan.


Mitos #2 : Anak yang masih kecil tidak perlukan sebab masih muda, kurang sakit dan lambat lagi nak tua.
Hakikatnya, anak kecil sekarang mudah terdedah dengan penyakit berjangkit yang sukar diubati dan kos rawatannya bukanlah murah.


Mitos #3 : Insuran dan Takaful hanya menikmati manfaat apabila mati sahaja. Buat apa, tinggalkan untuk orang hidup.
Hakikatnya, kewangan peribadi apatah sebagai seorang Muslim pengurusan kewangan bukan terhad hanya bila mati sahaja tapi sehingga sesudah mati. Hutang tetap perlu dilangsaikan.


Mitos #4 : Ambil Insuran dan Takaful hanya mengkayakan ejen sahaja.
Hakikatnya, insuran dan takaful adalah instrumen pengekalan dan perlindungan kewangan bila terjadi sesuatu luar jangkaan. Ia adalah amat penting kepada kita. Isu mengkayakan bukan satu hal besar, sebab caruman diberi kepada pengendali insuran dan takaful, bukan ejen.


Mitos #5 : Dah ambil Insuran dan Takaful, kena buat post-mortem bila mahukan pampasan kematian.
Hakikatnya, senarai checklist pampasan kematian memerlukan sijil atau polisi fizikal itu sendiri, dan dokumen lain seperti permit mengubur dan sijil kematian. Post-mortem dilakukan oleh pihak polis, jika kes itu berkaitan dengan hal polis (jenayah)


Mitos #6 : Bila ada duit lebih, baru boleh buat Insuran dan Takaful.
Hakikatnya, bila anda mendapat gaji sepatutnya menyimpan dahulu. Selebihnya baru dibuat untuk berbelanja. Tabiat ini untuk memastikan anda tidak menyesal di kemudian hari kerana tiada perlindungan kewangan – insuran dan takaful.


Mitos #7 : Hospital kerajaan ada dan cajnya juga murah. Tidak perlu Insuran dan Takaful untuk ke hospital swasta.
Hakikatnya, kebanyakan orang bukan risau sebab kos tetapi sebab ‘kesegeraan’ untuk mendapatkan rawatan. Ini kerana hospital kerajaan terlalu ramai, bantuan diutamakan kepada yang sangat kronik. Oh ye, ada beberapa ubatan dan rawatan anda perlu bayar apabila berada di hospital kerajaan.


Mitos #8 : Kalau ambil Insuran & Takaful, nanti cepat mengalami eksiden.
Hakikatnya, ini adalah mengarut. Ketentuan Allah kepada manusia bilakah berlaku kematian atau eksiden.


Mitos #9 : Tak nak jumpa orang itu, sebab dia ejen Insuran dan Takaful. Nanti mereka paksa ambil.
Hakikatnya, kalau ada dalam rakan anda atau famili anda seorang ejen insuran dan takaful – sepatutnya anda kena bersyukur. Mereka sebenarnya sudah dilatih untuk menjadi profesional dalam karier mereka. Jadi pengetahuan mereka dalam apa mereka buat seperti urusan tuntutan adalah penting apabila anda memerlukan bantuan. Soal paksa atau tidak, itu lihat kepada cara anda menilai. Mereka memaksa ke arah kebaikan, bukan masuk MLM atau Skim Cepat Kaya.


Mitos #10 : Insuran dan Takaful menipu, susah nak buat tuntutan.
Hakikatnya, insuran dan takaful mengikut klausa, syarat dan keadaan tertentu. Jika tidak tepat berkemungkinan besar tuntutan tidak akan diberi. Kebanyakan kes datang dari pelanggan itu menipu atau menyorok fakta yang memungkin kes tuntutan anda tidak selesai. Jadi pelanggan yang bijak, buat kajian atau bacaan dulu sebelum mempunyai polisi. Lihat sejarah tuntutan mereka dan rekod perkhidmatan mereka.


Mitos #11 : Syarikat anda bekerja menangung segala perbelanjaan perubatan akibat sakit atau kemalangan.
Hakikatnya, syarikat adalah entiti perniagaan yang mahukan keuntungan yang maksima. Jadi perlindungan perubatan untuk pekerja ada batasan tertentu. Jika pekerja itu mengalami sakit kritikal, kemungkinan besar akan dilucutkan dari syarikat kerana syarikat tidak mahu menanggung kerugian.


Mitos #12 : Menyimpan untuk pendidikan melalui insuran dan takaful tidak perlu, kerana ada bantuan kewangan pelajaran seperti PTPTN, biasiswa dan sebagainya.
Hakikatnya, dana pendidikan adalah memberi kelebihan kepada anak atau generasi akan datang. Bila habis belajar, mereka tidak berhutang dan mampu menjana pendapatan kewangan melalui gaji mereka kelak.


Mitos #13 : Kalau sakit nanti, ada keluarga dan saudara mara sanggup membantu dari segi kewangan nanti.
Hakikatnya, bila anda sakit dan sukar dibantu akan ada ramai ahli keluarga dan saudara mara menjauhkan diri. Kalau sanggup bantu pun, RM10 ataupun bacaan Al-Fatihah dan doa-doa kerana mereka juga ada tanggungan yang perlu dibiayai.


Mitos #14 : Semua penyakit boleh dirawat di hospital kerajaan, sebab mereka pakar. Saya tak perlukan Insuran dan Takaful untuk ke hospital swasta.
Hakikatnya, ya betul mereka adalah pakar tetapi anda perlu ingat bahawa senarai yang menunggu ‘waiting list’ adalah terlalu ramai. Temujanji makan berbulan-bulan.


Mitos #15 : Insuran dan Takaful hanya untuk waris sahaja je dapat. Itupun kena tunggu mati.
Hakikatnya, fungsi insuran dan takaful utama adalah berkenaan kematian. Tetapi hari ini, instrumen insuran dan takaful telah berkembang kepada perubatan, kemalangan, sakit kritikal, pendidikan dan persaraan.


Mitos #16 : Simpan di bank lagi bagus, ada dividen. Simpan di Insuran & Takaful nanti duit sikit je.
Hakikatnya, apabila berlaku keupayaan kekal atau sakit – ramai di luar sana mengeluarkan simpanan untuk menanggung segala kos. Kalau anda risaukan tentang ‘kehangusan’ duit, anda boleh memilih insuran dan takaful berkaitan pelaburan.


Mitos #17 : Susah nak berurusan dengan pihak insuran / takaful apabila urusan tuntutan.
Hakikatnya, hari ini bukan seperti dulu. Segalanya dalam talian – internet, telefon dan sebagainya. Hari ini juga, setiap pelanggan diberi kad insuran / takaful (samada perubatan atau tidak) dengan tujuan memudahkan urusan kelak.


Mitos #18 : Insuran dan Takaful kena bayar sampai tua.
Hakikatnya, tidak semua insuran dan takaful bersifat begitu. Anda boleh memilih pelan seperti ‘investment-linked’. Di mana, anda boleh menggunakan simpanan yang datang dari insuran dan takaful itu sendiri membayarkan / mencarumkan untuk anda sehingga umur tua.


Mitos #19 : Semua ejen yang kita jumpa boleh bantu buat tuntutan.
Hakikatnya, hanya ejen yang anda lantik boleh bantu sehingga selesai tuntutan yang mahu dibuat. Ini kerana akses dari segi maklumat polisi dan sijil adalah terhad jika ejen tersebut bukan ejen dilantik. Sebaiknya, carilah ejen yang kompeten dan mudah berurusan.


Mitos #20 : Sekarang sihat, tidak perlukan Insuran dan Takaful.
Hakikatnya, anda kena faham bahawa anda perlu berada dalam keadaan sihat sepenuhnya jika mahu memohon insuran dan takaful. Kalau jika anda memohon selepas keadaan sakit alamatnya agak sukar. Mungkin anda akan di-rejek.


Hakikat paling besar insuran dan takaful membantu anda sebenarnya. Ia merupakan keperluan setiap individu masa kini dimana segala kos telah meningkat.

Jadi tunggu apa lagi? Nak kena senaraikan sampai 40 mitos lagi ke?

credit: Khairunnisa Hamzah

Tq Adib Yazid

mbk
perunding takaful

Pengajaran cerita Takaful : "Saya dah ada insurance company, mengapa perlu saya ambil polisi insurans lain?"

Alasan ini mmg dah biasa kita dengar tapi apakah kesannya kepada anda & keluarga anda. Hayati lah cerita di bawah ini berkenaan pengalaman seorang rakan agent  bersama prospek nyer. Diharap kita dapat bersama-sama mengambil ikhtibar.

Okay, ini cerita saya tentang orang yang tak nak ambil personal insurance/medical card sebab terlalu selesa dengan coverage yang company bagi.

1. Hari Rabu baru ni, saya dapat satu phone call dari seorang prospect perempuan yang dapat flyers saya dari booth di Jusco Alpha Angle.

2. Dia kata nak ambil medical card untuk suami dan dia kata dia boleh bayar maximum RM4,000.00 setahun.

3. Saya kata boleh je nak ambilkan untuk suami. Kalau suami sihat dan takde masalah kesihatan, dalam 2 weeks policy boleh approve dan siap.

4. Lepas tu baru prospect tu gitau yang suami dia sebenarnya ada leukemia stage 3. Ramai yang tak tau bahawa leukemia juga adalah cancer. Dia nak ambil medical card sebab treatment cost mahal sangat.

5. Prospect tu gitau dulu suami dia seorang electronic engineer di sebuah company selama 14 tahun. Suami dia tak nak ambil personal insurance sebab company dia cover unlimited medical bill.

6. Pada tahun 2008, doctor diagnosed suami dia ada leukemia. Masa tu company cover semua medical bill.

7. Bila dah start sakit, badan belum dapat sesuaikan dengan keadaan kesihatan waktu tu. So boleh kata hampir tiap-tiap hari suami dia cuti. Medical bill tiap-tiap bulan company tanggung.

8. Pada November 2009, suami dia dapat surat diberhentikan kerja sebab tak cukup tempoh bekerja dalam setahun dan company terpaksa tanggung medical bill tinggi.

9. Prospect tu kata, company ada bagi pampasan gratitude RM20,000 kat suami dia, tapi dah habis untuk buat leukemia treatment.

10.Prospect tu gitau, sebulan sekali kena buat blood treatment (rawatan darah) RM2,500 dan sebulan 2 kali kena buat therapy RM600/session. Total treatment cost sebulan ialah RM3,700. Setahun RM44,400.

11.Prospect tu tambah lagi, dia kata sekarang ni dia mampu untuk buat blood treatment je untuk suami dia sebab kalau buat therapy sekali terlampau mahal. Suami dah tak kerja, so prospect tu yang tanggung belanja family 100%. Anak 4 orang, semua masih bersekolah.

12.Sepanjang phone call tu, prospect menangis dan merayu supaya saya tolong beliau. Saya kata saya kena contact dulu untuk kepastian.

13.Saya call leader saya dan consult tentang kes saya ni.

14. Leader kata, dia ada experience tentang kes cancer. Ada prospect dia kena cancer stage 1, dah sembuh, verified by doctor’s report, tapi still company takaful reject application prospect tu.

15.Syarikat Takaful suruh client tu tunggu 2 tahun dulu baru re-apply medical card. Medical report je dah RM400 kena bayar, last-last kena reject juga.

16.Kalau orang yang pernah kena cancer stage 1, dah sembuh dan disahkan doctor pun kena reject dan kena tunggu 2 tahun, orang yang cancer stage 3 pula macam mana?

17.Ada satu je jawapannya: Confirm kena REJECT on the spot. As simple as that. No backdoor exploitation.

18.Saya pun call prospect tadi dan gitau perkara sebenar. Saya minta dia bersabar. Tapi dari suara dia, seolah-olah dia dah putus harapan dengan masa depan family dia.

19.Moral of the story – walaupun you mampu untuk bayar RM4,000 setahun untuk Takaful, tapi kalau you dah sakit, either Takaful you approve tapi bersyarat tak cover penyakit sedia ada atau kena REJECT terus.

20.Anda taknak ambil personal Takaful/medical card sebab company dah provide unlimited coverage? It’s up to you.

21.Electronic engineer yang dah kerja 14 tahun dan dah senior di company tersebut pun boleh diberhentikan sebab tak productive dan merugikan company.

22.Anda rasa anda bagaimana? Renung-renungkan lah dan selamat beramal.

"UTAMAKAN KESIHATAN. JADIKAN KISAH INI TAULADAN."

KREDIT: www.takafulhealth.com

mbk

perunding takaful

0192853910

Yang mana satu pilihan anda: Kad perubatan atau Takaful hayat?

 Jika diberi pilihan, yang mana satu anda pilih?

a) Kad rawatan RM200,000 setahun dengan had seumur hidup 10 Juta, atau

b) Lump Sum RM500,000

Yang mana satu anda pilih. Mohon pilih salah satu. Dan berikan sebab kenapa?

mbk
perunding takaful

Pengalaman kecil buat tuntutan AMR "Accident medical Reimbursement"

AMR atau accident medical reimbursement adalah pampasan perubatan untuk kemalangan sahaja.Manfaat ini hanya boleh diperolehi dengan mencarum insurans kemalangan diri (secara stand alone) atau "attached" dengan Insurans Hayat. 

Pada Disember 2015, seorang klien saya mengalami kemalangan motor. Break terlampau kuat menyebabkan dia terpelanting dan terhentak kepala. 

Klien saya dibawa ke Hospital KL. Dr. diagnose , klien saya ada pendarahan dalam otak sebelah kiri. Setelah menjalani operation, Alhamdulillah beliau semakin pulih.

Cuma ada kesan sampingan untuk beberapa minggu seperti sakit kepala dan penglihatan mata ada sedikit rabun.

Dengan adanya AMR, klien saya dapat membuat tuntutan kemalangan tanpa perlu menggunakan kad perubatan. AMR adalah berdasarkan tuntutan "reimbursement" atau Pay and Claim.

Oh ya.. Takaful yang diambil klien saya adalah berbentuk investment link yang mana beliau sudah 2 tahun tak membayar Takaful. Memandangkan cash value masih inforce, klien saya masih berpeluang buat tuntutan.

mbk

perunding takaful.

019-2853910

tabungan dan takaful

Hampir semua pelan takaful keluarga mana-mana syarikat takaful ada fungsi tabungan. Dan biasanya agen takaful akan sebutnya sebagai savings.

Kecuali anda ambil medical card standalone. Bila sebut standalone, ia memang tiada sebarang tabungan.

Apa fungsi tabungan? Perkataan yg lebih tepat ialah "cash value" atau nilai tunai.

Jangan samakannya dengan simpanan anda di bank. Pasti akan ada agen yang beritahu, "Tuan hanya perlu bayar takaful setiap bulan dan tuan akan dapat perlindungan, simpanan dan pelaburan."

Kemudian si pencarum pun dengan rileksnya tidak membuat sebarang simpanan peribadi di bank. Pelaburan pun tak buat kerana menyangka takaful sudah setelkan semuanya.

Mindset ini perlu dibetulkan.

Saya pernah bertemu pencarum takaful yang sudah lebih 5 tahun mencarum dengan jumlah carumah hampir RM500 sebulan.

Diajnjikan akan ada saving sekian-sekian.

Bila dia check dengan syarikat takaful, jumlah tabungannya hanya ada sedikit sahaja. Lalu dia kecewa dan rasa dipermainkan oleh syarikat takaful.

Pertama, kita perlu tahu bagi polisi takaful investment-link, bayaran premium sentiasa meningkat mengikut tahun dan keadaan semasa.

Jadi dengan adanya fungsi tabungan dalam polisi kita, ia boleh menampung kenaikan tersebut.

Kerana itu ada agen yang berani kata jumlah yang kita carum waktu muda akan kekal sehingga tua. TETAPI, ini juga mindset yang salah.

Andai kata jumlah tabungan kita berkurangan dan tidak cukup untuk menampung bayaran premium semasa, maka pihak syarikat takaful akan minta untuk dinaikkan bayaran caruman bulanan.

Kedua, tabungan itu berfungsi sebagai backup seandainya berbulan-bulan kita tiada duit untuk bayar takaful.

Ini pun dengan syarat duit dalam tabungan itu cukup banyak untuk membayar bulan-bulan yang kita tidak mampu bayar.

Sekiranya tidak, polisi kita tetap akan luput (lapse).

Credit: Rahsia Takaful

mbk
perunding takaful
0192853910

Ramai yang bertanyakan saya. Jika saya sakit, bolehkah saya memohon Takaful? Maka, ini jawapannya..........

credit to: # life takaful

mbk
perunding takaful
0192853910

9 sebab kenapa anda WAJIB ada takaful

Biarlah gambar-gambar dibawah berbicara

tq: https://www.facebook.com/nasihatkewangananda/

mbk

perunding takaful

0192853910

Konsep takaful sangat simple. So jangan sulitkan sangat urusan bila nak amik mana-mana pelan.

Tak perlu nak jumpa semua 11 ejen drp syarikat takaful yang ada kat Malaysia utk compare. Katakan setiap ejen present 2 produk drp syarikat mereka, bermakna kita ada 22 pelan utk dipilih. Sah-sah makin pening, atlast tak ambil sampai ke sudah

Konsider situasi berikut:

✔sehat=kerja=ada gaji=ada duit

✔sakit=tak dpt kerja=tak ada gaji=nak pakai duit

✔takaful=bagi duit

Bagaimana klo tak de takaful ?

❌

-guna kredit card

❌

-keluarkan duit tabung haji(kalau ada)

❌

-jual barang kemas bini

❌

-jual kereta

❌

-jual rumah

❌

-jual apa saja selagi boleh

❌

-gadai maruah

Diulang lagi sekali, mana-mana syarikat ada manfaat utama dalam sijil:

-Mati

-Tpd

-Sakit kritikal

-Kemalangan

Jadi, pergi jumpa mana-mana ejen dari mana-mana syarikat minta diaorg quote manfaat seperti diatas.

Berapa jumlah ???

✔Untuk manfaat asas kematian dan tpd:

Kaedah 1(Liquidity)

=jumlah gaji × 120

Kaedah 2(Conservation)

=jumlah gaji × 12 ÷ 0.07

✔Untuk manfaat penyakit kritikal

=jumlah gaji × 60

Kenapa 60 ? Tempoh 60 bulan adalah bersamaan dgn 5 tahun adalah satu tempoh sukar sekiranya seseorang disahkan mengidap salah satu drp 36 penyakit. Banyak kos-kos terlibat terutamanya melibatkan barang pakai buang, supplement, dan peralatan bantuan lain.

Pastikan ada manfaaat diatas dulu sebelum nak fikirkan produk-produk lain yang berfungsi sebagai pelengkap.

Medical plan stand alone atau rider ?

✔Kalau belum ada apa-apa pelan, boleh konsider untuk ambil jenis rider. Pastikan ada manfaat waiver

✔Ambil yang jenis standalone jika dah ada pelan hayat lain

cheers

Tq bro Isham Ismail

PERLU KE ORANG KERJA KERAJAAN ADA INSURANS? PERLU KER AMBIL, RUGI...KAN KERAJAAN DAH COVER SEGALA GALANYA?

🅰Keistimewaan pegawai kerajaan di hospital kerajaan ialah mendapat rawatan percuma sahaja.

🅰Tetapi senarai menunggu masih perlu diikut jika penyakit anda tidak urgent.

🅰Urgent di sini maksudnya ialah kalau tidak dirawat segera, boleh mati. Makin segera kematian kalau tidak dirawat, makin urgentlah kes tersebut. Kalau tak rawat pun tak mati maksudnya tak urgent dan boleh masuk ke senarai menunggu.

🅰Dalam senarai menunggu, siapa yang datang dulu dia dapat. Di sini anda perlu faham yang ada sakit yang boleh dirawat dengan ubat tahan sakit. Walaupun orang tersebut mengalami kesakitan sekali-sekala, dan penyakit yang dia alami tidak akan menyebabkan kematian (hanya menyebabkan kesakitan) jadi ada kemungkinan kami akan beri ubat tahan sakit dan orang tersebut masih akan berada dalam senarai menunggu.
🅰Perkara ini memang digunapakai di semua hospital kerajaan sejak dahulu lagi.

🅰Saya yang doktor ini kalau mahu mendapatkan rawatan pun, saya perlu ikut procedure ini. Walaupun doktor bedah itu kawan kelas saya dulu. Saya masih kena hormat polisi, undang-undang dan pesakit lain yang sudah berada di senarai menunggu. Jika saya nak cepat, saya perlu pergi ke hospital swasta dan bayar apa yang mereka sudah tetapkan. Melainkan jika saya ada insurans. Insurans akan bayar untuk pihak saya.

🅰Mesti anda tertanya-tanya kan, kenapa kerajaan lembap sangat, tak upgarde sistem ke? Sebenarnya kerajaan dah banyak tambah dan besarkan hospital dan klinik kesihatan. Tetapi saya pun heran, sebab setiap kali kerajaan tambah hospital, tambah staf, tambah besar ruang hospital/klinik, setiap kali itu juga pesakit pun tiba-tiba bertambah ramai memenuhi ruang yang baru sahaja dibuat tersebut. Entah daripada mana semua orang ini datang pun sukar untuk saya kenal pasti. Tetapi, apa yang pasti adalah fasiliti kesihatan kerajaan masih lagi digunakan oleh majoriti rakyat Malaysia.

🅰Berbeza dengan swasta yang hanya digunakan oleh segelintir masyarakat kita terutamanya golongan yang kaya. Kerana itulah pesakit di hospital swasta tidak ramai berbanding di hospital kerajaan.

🅰Tempat duduk ruang menunggu hospital swasta selalu banyak kosong walaupun tidak begitu banyak kerusi disediakan. Berbeza dengan hospital kerajaan yang tempat duduk di ruang menunggunya (walaupun banyak macam dalam wayang) penuh sehingga ada yang terpaksa berdiri. Jadi sebab itu, hospital swasta boleh untuk melakukan pembedahan atau apa-apa procedure sebaik sahaja penyakit dikesan. Hospital swasta tidak memerlukan senarai menunggu kerana tidak ramai pesakit yang datang ke hospital mereka. Pembedahan boleh dilakukan bila-bila masa walaupun sebenarnya ianya tidak begitu urgent. Lagi pun, orang kaya selalunya rajin buat senaman dan makan makanan yang sihat. Jadi mereka biasanya hidup lebih lama dan masih kekal sihat.

🅰Saya bukan nak buat promosi, tapi memang bagus kalau ada insurans. Lebih-lebih lagi zaman sekarang ini ramai yang dah ada penyakit sebelum umur 30 tahun pun. Baru masuk umur 40 tahun ada yang dah masuk hospital banyak kali.

🅰Ingat, walaupun anda kerja kerajaan dan dapat rawatan percuma di hospital kerajaan, tetapi anda masih tetap perlu mengikut polisi dan undang-undang yang telah ditetapkan. Kalau anda jenis kurang sabar, sila ambil insurans untuk anda dan keluarga

mbk

perunding takaful

0192853910